深圳法拍房广州拍卖房还不可以贷款？！

深圳法拍房广州拍卖房还不可以贷款？！其实随着互联网的发展，法拍房在淘宝、京东旗下的网站已经可以像新房、二手房一样进行按揭贷款了（但需要注意的是法拍房只能进行商贷，无法办理公积金贷款审批）。那么，关于法拍房的贷款，怎样才可以最省钱且利益最大化呢？

1、贷款流程

一般办理法拍房按揭贷款，主要有这几个流程：竞拍前贷款预审→拍中后准备材料面签，支付担保费用 → 等待审核，尾款日前放款→过户后他证提交银行。

作为竞买人，需要参与哪些重要流程？

1) 参拍前1-2周提供真实的材料，完成贷款预审

2) 在已完成预审的银行签订贷款合同，会在当天发一份贷款所需的材料清单给到你，按清单准备好所有的原件+复印件，到指定银行签约

3) 按照法院规定工作日把首付转入法院账户，提交首付凭证给银行

2、什么时候申请贷款

法拍房同新房二手房的首付比例一样，即首套最高可贷款65%，二套最高可贷款40%。但是在交付时间上与二者却有着很大的差异性。一般情况下，报名参拍法拍房，需要缴纳全部购房款10%-20%的保证金，竞拍成功后的7-30天即需要缴纳剩余尾款。

因此，留给购房者贷款的时间极短，而在短期内，购房者需要快速通过银行的贷款审核，一旦贷款不成功，不能如期缴纳，法院将视为悔拍，保证金将不予退还。因此，四川发拍在线的权证团队通常会在竞拍前即为购房者做贷款预审，以保障贷款工作的顺利进行。

3、等额本息还款还是等额本金还款？

还款方式主要包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减。不同情况的购房者，要如何在二者间抉择呢？

a等额本息公式

每月归还本金＝每月还本付息额-每月支付利息

每月支付利息＝剩余本金*贷款月利率

b等额本金公式

每月应还的本金（不变）=贷款总额/还款总月数

每月应还的利息（递减）=剩余本金*月利率

等额本息还款的特点是每月还款的本息和一样，这种还款方式虽然容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少。这种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大，适合一般的工薪家庭。等额本金还款的特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。这种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大，适合经济收入较好的家庭。

经四川发拍在线结合实际情况总结出来的经验，如果购房者在5年内考虑还清款的话，建议选择等额本息。如果准备还款超过10年，在可承受的还款压力下，可选择等额本金。

4、固定利率还是LPR？

央行公布，自2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率都将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。五家国有大行也已于8月25日对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。目前看来，LPR更具优势，但是很多业内人士认为，未来LPR的降幅有限。

而针对尚可在固定利率和LPR之间抉择的已贷款人群，四川发拍在线建议对于短期内可还完贷款的购房者可以选择LPR，而对于住房贷款原利率本身较低的购房者，若不愿承受未来LPR上行、月供增加的风险，可选择固定利率。

5、贷不到足够的房款怎么办？

银行在评估个人贷款能力的时候，通常会考虑个人信用、贷款人年龄、职业性质和职位、收入水平、婚姻状况等因素，若是抵押贷款，还需要评估抵押物。因为每个人的情况不同，所能够贷到的金额则有很大差异。